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定年退職後の収入、税金対策としての不動産投資

はじめに

最近、金融庁の試算報告に激震が走りました。
「老後(正確には定年退職後30年間)生活していくには2000万円の貯蓄が必要」
と報道されたのです。政権与党はあわてて「試算は不適切である」とし日本の年金制度はしっかりと運用されていると表明しました。

しかし年金制度の健全性は以前から疑問視されています。
金融庁のこの発表は結果として
「やはり公的年金は添え物でしかなく、最後に信じられるのは自分で作った資産で老後に備えること」
という論理の裏付けになりました。
ではどうやって資産を増やしていけばいいのでしょうか?
この記事では数ある投資の中でも不動産投資に焦点を当てて紹介していきます。

定年後に向けて不動産投資をするメリット

まずは不動産投資をするメリット、それから税金対策として不動産投資が有効な理由について見ていきましょう。

安定した収入

不動産を使った資産運用は大きく2つあり
・賃貸物件を経営してその賃料を収入とするインカムゲイン
・物件を転売しながらその差額で収入を得るキャピタルゲイン
になります。
ここでは前者のインカムゲインに注目しましょう。(つまりは「大家さん」になって不労収入を得るということですね)
メリットとして長期的に安定した収入が得られることが挙げられます。
例えば大学周辺にアパートを構えられれば、常に学生入居者の需要があり、継続的に収入が得られます。

税金対策として

不動産のいいところは現金よりも評価額が少なくなるという点です。
例えば、相続税は評価額に比例するので、ただ現金を相続するよりは不動産にした方が節税効果が高くなります。
それに、不動産投資で得た収入からは「諸経費」「ローン返済」「減価償却」などを必要経費として差し引くことができます。
不動産投資で得た所得は、他の所得と合算して税額を決めることになっていますので、ここで経費が収入を上回り赤字になってしまったときは、他の課税所得を圧縮することができるのです。
特に、「減価償却」は実際にお金を出費することなく収入を圧縮できる手段で、これを使えば、他の課税所得が一定以上ある場合に効果的な節税をすることができます。

不動産投資を行うときの注意点

今まではメリットを紹介してきましたが、当然デメリット、すなわちリスクもあります。
不動産投資で一番回避したいのは空室リスクです。
入居者が入っていない期間は、家賃収入がゼロになりますので収支が悪化します。
また、確率は低いものの地震や火事で所有している不動産が損傷を受けるというリスクもあります。

最後に

先ほど見たように、不動産投資にはリスクも存在しています。
しかし、たとえば、空室リスクには家賃収入を貯蓄しておいて空室が出たときの支出に備えるという方法をとれますし、地震や火事に関しては保険に加入しておくという手もあります。
このように不動産投資には、他の投資に比べれば予測しやすいリスクが多く、あらかじめ対策をしておきやすいという特徴もあります。
定年後を見据えた収入対策、税金対策として十分検討する価値があるのではないでしょうか。

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