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相続税対策にも?退職金を不動産に投資するメリットと注意点

【はじめに】
近年、不動産投資は税金対策や資産形成の観点から、富豪だけではなく中流層からも注目されています。「サラリーマン大家」という言葉を聞いたことがある人も多いのではないでしょうか。
また、老後に年金+αで収入をえる手段として、退職金で不動産投資を始めたいと考える人も多いようです。
老後の生活費の準備としては、働いている時に多めに貯蓄をしておく、保険会社の個人年金に入るなどの方法もありますが、なぜ不動産投資なのでしょうか。
そこで今回は、退職金を不動産に投資することへのメリット・デメリットを考えてみたいと思います。

【退職金で不動産投資をするメリット・デメリット】

1.退職金で不動産投資
漠然と「年金だけでは足りないのでは?」と、老後の生活費を心配している人はたくさんいます。
生命保険文化センターという法人が行った調査によると、リタイアした夫婦が2人で生活していくのに最低限必要と考えられる生活費は月22万円、ゆとりある生活を送る場合は35.4万円という調査結果が出ました。
それに対し、国民年金、厚生年金の額はこの調査上での必要生活費には届きません。
そこで、年金以外にも安定的に収入を得る方法として、不動産投資を検討するという訳です。

2.メリット
・安定した収入が得られる
不動産投資は、初期費用も大きいですが、うまく運用できれば毎月安定的な収入を得ることができます。

・相続税対策
子供に遺産相続をする場合、相続税がかかります。
しかし、相続税は、遺産を現金のまま相続するよりも不動産という形で相続した方が安くなります。
また、子供に不動産を相続させることで、子供も長期に渡って収入源を得ることができます。

3.デメリット
・初期費用と維持費がかかる
不動産投資をするデメリットといえば、やはり費用面ではないでしょうか。
明確に「月10万円の収入を得る」などの目標を持って、その目標に向かって準備をしないと、収益は出ないものにお金を払い続けることになってしまいます。
また、諦めて売却した場合も、建物の価値は買ったときより下がってしまうので、支払ったお金は戻ってこないと考えたほうが良いでしょう。

【最後に】

今回は、退職金を不動産に投資するメリットとデメリットについてまとめました。
退職金を不動産に投資してうまく運用できれば、年金+αの収入を長期に渡って得ることができたり、相続税を安く抑えるなどのメリットがあります。一方で、退職金を投資するからには、それなりの覚悟を持って行わないと損をしてしまいます。
できれば、仕事を退職する前から不動産投資の勉強を始めて、老後に賃貸運営をスムーズに行うための準備をしておくことが望ましいでしょう。

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