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財形貯蓄ってどんな制度

【はじめに】
会社に勤めているサラリーマンの方なら財形貯蓄という言葉を一度は聞いたことありませんか。聞いたことがあってもどんな制度かよくわからないから利用していないなんて人もいるんじゃないですか。今回はそんな人のためにも財形貯蓄がどんなものなか簡単に話をしていきます。

【財形貯蓄とは?】

勤労者財産形成貯蓄制度の略称が財形貯蓄です。会社に勤めている人が利用できる制度です。勤めている会社が福利厚生の一つとして取り入れていれば利用可能です。個人で入ることはできません。会社に財形貯蓄を申し込めば、給料から一定額が天引きされて金融機関に預けられます。会社を経由して預金するかたちになります。貯蓄する目的に応じて種類が分かれます。これに関してはあとで説明します。財形貯蓄は一部を除いて550万円までの貯蓄額につく利子は非課税の措置がされています。ただ、金利が高い時代には大きなメリットになっていたのですが、金利が低い現在では効果はほとんど感じられません。そのため利子で貯蓄額を増やすことも期待できません。
確実に貯めたい人向けのものになっています。

【財形貯蓄3つの種類】

では、財形貯蓄の種類をみていきましょう。

・一般財形貯蓄・・・勤労者であり3年以上の積み立てが条件で加入できます。貯蓄に目的の制限はなく、自由に引き出しが可能です。利子の非課税はないです。

・財形住宅貯蓄・・・55歳未満の勤労者で5年以上の積み立てが加入条件です。住宅購入資金として貯蓄します。なので、住宅購入費用以外での引き出しはできません。

・財形年金貯蓄・・・加入条件は財形住宅貯蓄と同じです。老後の資金を目的としているので、引き出しができるのは60歳以降からとなっています。貯めたお金が老後に少しずつ返ってくるイメージです。

一般財形貯蓄と財形住宅貯蓄は所定の年数経たないと引き出せなので注意してください。

【不動産投資の自己資金に財形貯蓄】

あなたがもしサラリーマンで、副業として不動産投資を考えているなら一般財形貯蓄をオススメします。上記の通り利回りは特によくはないですが、不動産投資を始めるときの初期自己資金には使えます。
会社勤めをしながら自動的に貯まる財形貯蓄は、まとまった自己資金が必要な不動産投資にはピッタリです。
このとき注意したいのは「財形住宅貯蓄」は不動産投資には使えないことです。財形住宅貯蓄はあくまでもマイホーム購入資金が目的なので、投資に使うことができません。不動産投資には用途が自由な「一般財形貯蓄」を使いましょう。

【まとめ】

財形貯蓄について話してきましたが、いかがでいたか。財形貯蓄は半ば強制的に貯蓄する制度なので、貯金をすることが苦手な人には役立つでしょう。給料から天引きされるので実感もなく貯金できます。気づいたら結構な金額が貯蓄できているなんてこともあるかもしれません。
また、不動産投資やマイホームの購入といった目的がはっきりしている人には最適といえます。まとまった資金を得る確実な手段になるからです。
もし、あなたの会社に財形貯蓄の制度があり、まとまった資金を必要とする目的があるのなら検討してみるといいでしょう。

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