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利回りで見る!生活を豊かにする投資商品とは?

資産運用をしたいと投資を始めようと考えておられるかもしれません。しかし、数ある投資商品から自分の生活スタイルに合ったものや効果的に資産を運用できるものがどれかを見極めるのが難しいと感じておられる方も多いのはないでしょうか?
そこで今回は、投資資金に対してどれだけの利益があがるのかを表した「利回り」について知って、生活を豊かにする投資商品の比較に役立ててみましょう。

・基本的な利回りの考え方と使い方
先にも述べましたが、利回りとは投資した額に対してどれだけの利益が出るのかという、その投資の効率を示すものです。利回りは基本的に下記の計算式によって求めます。
 利回り(%)=1年間の利益額÷投資額×100
利回りは利益の額ではなく、割合を使って表され、数値が高いほど、投資効率の良い投資と判断することが出来ます。割合によって比較することは重要です。
投資商品や規模が異なれば、投資額も違ってきます。例えば、割合で求める重要性を簡単な金額で比較してみましょう。
1 100円の投資で500円の利益が上がった場合
2 1000円投資して1500円の利益があがった場合
この2点を比較します。
利益額のみを比べると、1500円になった②の投資の方が、利益を生み出していることになります。しかし、投資した金額が元々違います。投資額が大きいため、利益額が大きくなるものもあるのは当然です。この2つの場合を利回りで比較してみると、どうでしょうか?
利益額500円÷投資額100円×100%=利益効率は500%
利益額1500円÷投資額1000円×100%=利益効率は150%
利益効率で比較すると、断然①の方が効率の良い投資だと判断できるのです。このように利回りを利用することで、規模や種類の異なる投資案件を比較し、優劣を見極めることが出来るのです。

・投資種類ごとの利回り
利回りを使って、投資商品の利回りを比較することが出来ますが、種類によって呼び方や計算式への当てはめ方が異なります。

・不動産投資・・・表面利回り
不動産投資には、経営してみてから分かる実質利回りもありますが、一般的な比較や物件選定に用いられる利回りは表面利回りが使われます。
物件選びの指標としても使われる表面利回りの場合、10%を超えると高利回りと言われる物件です。不動産投資はミドルリスクミドルリターンの投資商品で、株式投資に比べると、長期的な経営が必要で物件購入費用など初期投資も大きいですが、レバレッジ効果も高く、安定して利益を生み出すことが出来ます。

・株式投資・・・配当利回り
1株あたりの株価に対して、どの程度配当されたかを表す利回りなので、計算式の利益額の部分に「1株あたり年間配当金額」、投資額の部分に「1株あたりの購入金額」をあてはめて計算します。株式投資は一攫千金もあり得る投資ですが、その分、株の暴落もありリスクも高い投資です。

・国債投資・・・国債利回り
国債利回りは国債を保有していることによって受け取る「利子」と「額面金額と購入金額の差額」を利益額として、購入金額で割って計算します。国債投資は安定した利益はありますが、利回りは低く、不動産投資や株式投資のような利回りは期待できません。
利回りの基本的な考え方は同じですが、投資の方法が異なるため、計算式に当てはめる際に各投資で異なる部分があります。それぞれの求め方を知ったうえで計算しましょう。

・まとめ
利回りによって、投資した額に対してどれだけの利益が出るのかという、投資効率の割合を判断することが出来ます。投資は規模や種類によって投資額や利益額が異なってくるので、現実的な投資効率を判断するには、利益額ではなく利回りを比較する様にしましょう。
また、投資商品によって計算式の当てはめ方が異なるので、それぞれの求め方を知ったうえで計算する必要があります。利回りによって各投資の利益率が理解できるとはいえ、不動産投資、株式投資、国債投資など、それぞれ特徴が異なり、利益を生み出す期間、瞬発性も違います。
初期投資の金額も大きく異なってきますし、リスクも伴うものです。自分の生活スタイルや投資額の限度、リスクもよく比較したうえで投資商品を決めてください。

88-1利回りの高さは不動産経営のリスクの高さを意味する!?

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