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アパート経営におけるローン返済のための連帯保証人の役割

アパート経営を始めると、2つの場面で連帯保証人が関係してきます。ひとつは、アパート経営を始めるための連帯保証人。もうひとつは、アパート経営を開始して賃借人との間で交わす賃貸借契約の際の連帯保証人です。
アパート経営には、どちらも重要な連帯保証人ですが、特に前者の場合は経営を始められるかを左右するともいえる重要な役割を果たします。そこで今回は、アパート経営を始めるにあたって必要な連帯保証人に関して取り上げたいと思います。

・アパート経営のための連帯保証人とは?
そもそも連帯保証人とは何でしょうか?連帯保証人とは、債務者が借金を返済出来なくなった時に、代わって返済する義務を負う人のことを指します。連帯保証人は、保証人とは違い、返済義務が生じた時は法的に債務者とほぼ同じ立場になります。
では、アパート経営を始める際に連帯保証人が必要なのはなぜでしょうか?自己資金が少ない中でアパート経営を始めるためには金融機関の融資が必要です。
また、自己資金をある程度持っている場合でも、出来るだけ自己資金を抑え、残りの必要な資金を金融機関の融資によって賄うことで、資産の運用、不動産投資において高いレバレッジ効果を狙えます。どちらの場合にせよ金融機関からの融資を受ける場合は、ローンの返済に対して連帯保証人が求められています。

・アパート経営での連帯保証人の役割
金融機関にとって連帯保証人は「債務者の信用補完」と「融資金回収の確実性をあげる」役割をもっています。連帯保証人によって債務者の信用力を高めるため、一般的には連帯保証人になる人にもある程度の資力が求められています。
しかし、アパートローンなどでは、連帯保証人として債務者の配偶者が求められるケースがほとんどです。配偶者の中には、一般的に求められている、債務者と同等程の資力があるとは言えない専業主婦の場合もあります。これは、アパートローンならではとも言える特徴です。
これには2つの理由があります。
ひとつは、アパート経営は良い計画の元に経営されれば、ローリスクで安定した収益を生みだすことを金融機関も理解しているからです。そしてもうひとつの理由は、収入がない配偶者でも相続人として1番に物件を相続する立場にあるからです。この事によって連帯保証人の役割でもある、「融資金回収の確実性をあげる」ことが出来るのです。
アパート経営を含む不動産投資の場合は、投資の成功とは別に融資機関に債務者が亡くなるというリスクもあります。金融機関としては、相続発生後もローンの返済を確実にするために、相続順位が1位になる配偶者や、子供といった他の法定相続人を連帯保証人にする事が一般的とされているのです。

・まとめ
アパート経営を始めるために金融機関から融資を受けるのであればローン返済のための連帯保証人が求められます。連帯保証人を設ける事によって、金融機関は債務者との間に信頼性を高め、返済を確実なものとする役割を果たしています。
特に、融資金回収の確実性をあげるために、債務者の配偶者が連帯保証人になる事が一般的です。ローンを組んで配偶者に連帯保証人になってもらいアパート経営居を始めるのであれば、よく理解してもらえるよう、経営計画を説明する事や、物件を見てもらうなど協力してもらうための努力も必要かもしれません。

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