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災害に備える建物保険とは?

はじめに

不動産投資においては、空室リスクや老朽化リスクなどいくつかのリスクが存在しますが、それ以外にも忘れてはならないリスクがあります。
それは「災害」によるリスクです。
特に最近の日本では、大きな地震がよく起こるようになりました。
加えて、台風や大雨による洪水などの自然災害も多く見受けられるようになってきました。
そのような状況の中、不動産投資を行う投資家にとっても、これらの災害に対する備えは軽視できないものになってきています。
そこで今回は、そのような災害リスクに対する備えとしての建物保険について考えてみることにしましょう。

災害に備える保険

先ほど「建物保険」という言葉を使いましたが、厳密に言うとそのような保険はありません。
災害に備える建物の保険と言えば、火災保険・地震保険ということになります。
そのうち火災保険については、少し前に「台風など災害時にそなえる建物保険とは?」と題した記事の中で取り上げていますので、今回は主として「地震保険」について見ていくことにします。

地震保険の特徴

地震保険は、火災保険とセットで(特約として)加入します。
もし、火災保険には入っているけど地震保険には入っていない場合でも大丈夫です。
契約期間の途中からでも特約を付けることができます。
補償対象となるのは、地震あるいは津波や噴火によって生じた損壊や火災などの損害で、建物の被害に関して支払われる保険金は、本体として加入している火災保険の保険金額の3割~5割です。
また、保険金の上限額は5000万円となっています。
ただし、上限5000万円と言っても、賃貸物件の場合は1戸につき5000万円であり、1物件あたりの額ではありませんのでご注意下さい。
なお、支払われる保険金は、損害の程度(全損・半損・一部損の3段階)に応じて変わります。全損の場合は100%、半損の場合は50%、一部損の場合は5%となっています。

地震保険は必要か?

上で見たように地震保険に入っていたとしても、支払われる保険金の額は最大で火災保険の半額です。
ですから、この保険金だけで建物を作り直すことはおそらく難しいでしょう。
しかし地震によって建物が半壊あるいは全壊した場合、一般家庭であれば法律による支援金を受けることができますが、賃貸物件のオーナーに関しての支援金はありません。
基本的には自力で修復・再建を行っていくことになります。
また2011年の東日本大震災以降、日本では大きな地震が頻発しています。
このような中、地震による損害のリスクを少なく見積もることは危険です。
日本においてインカムゲインの不動産投資を行うのであれば、地震保険への加入はほぼ必須と考えておいた方がよいでしょう。

最後に

今回は地震保険をメインに紹介しました。
確かに保険料の出費は増えることになりますが、地震保険に加入しておけば、もしものリスクに対する備えをより安心なものにすることができます。
また保険料は経費として処理することができ、不動産所得を抑制する効果もありますので、まだ地震保険に加入していない不動産投資家の方はぜひ加入を検討してみて下さい。

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